关于保险你需要知道的一切（2）

良好的驾驶习惯可以预防许多事故，但有些情况是您无法控制的。二手车保险可以保护您免于支付医疗费用、维修费用以及其他可能因事故而产生的重大问题。在您在线选购二手车时，了解有关汽车保险的一切信息是很重要的。

什么时候该购买车辆保险呢？

您最不希望发生的事情就是在购买车辆的当天撞坏它。在大多数州，您在驾驶车辆之前需要购买汽车保险。现在您已经了解了各种保险类型，是时候探索您的选择，以充分利用您的投资。

目前，只有弗吉尼亚州和新罕布什尔州不要求购买汽车保险。这些州的司机仍然需要对任何损害或伤害负责，但没有合适的保险覆盖时必须自掏腰包支付。

保项的不同类型

在选购二手车之后，选择保险政策可能会让人感到不知所措。需要考虑很多因素、调整特性和比较各种保险类型。

您的第一步应该是确定您所在州要求的二手车保险。您可以选择最低限度的保护，以减少每月保费，或者使用最全的保险政策保护您的车辆，以便在任何地方驾驶时都能放心。

Liability Coverage（责任险）

责任险分为两部分：财产损失和人身伤害。大多数州对这两部分都有最低保单要求。这两部分共同承担因伤害他人或损坏其他车辆所产生的费用。

财产损失责任险：覆盖事故中涉及的其他车辆的维修费用。在您支付自付额后，您的汽车保险会支付剩余的账单。

人身伤害责任险：与财产损失责任险的起效方式相同，但它覆盖的是医疗费用。

Personal Injury Protection（个人伤害保护险）

责任险的部分都是为了保护其他驾驶员。个人伤害保护险（PIP）则覆盖您和任何乘客的医疗费用。并不是每个州都要求购买这种保险，有些州甚至不提供这种保险。

这种保险被称为无过错保险，因为即使您是过错方也可以使用它。它通常比普通的人身保险更广泛，覆盖诸如收入损失和儿童护理费用等。

Uninsured Motorist Coverage（无保险驾驶员赔偿险）

当您发生事故，而对方司机没有保险或在未报告事故的情况下逃逸时，您需要无保险驾驶员赔偿险。这种保险可以支付医疗费用和汽车维修费用，这些费用可能不会由您的其他保险项目覆盖。

Collision（碰撞险）

在驾驶过程中有许多情况下您可能会损坏您的车辆，其中许多情况并不涉及其他司机。将碰撞险添加到您的保单中，可以支付因撞到物体或失控导致的损坏如电线杆，马路牙。

Comprehensive（综合险）

因为碰撞险只覆盖您驾驶时造成的损坏，要享受全面保障，您需要添加综合险。综合险保护您车辆免受坠物、盗窃、自然灾害和其他在停车时可能遇到的问题。

在比较综合险和碰撞险的报价时要谨慎。全面保障险并不能涵盖所有类型的损坏，因此您可能需要将洪水、盗窃、火灾保险或其他项目添加到承保事故列表中。

Gap（差额保险）

往往贷款车辆的贬值是让人无法接受的。如果您的汽车被报废，而您所贷款的金额超过了它的实际价值，差额保险将覆盖这之间的差额。

如果比较不同的保险项目

保险费率的多个因素会影响您的月保费和保险覆盖范围。您希望获得一个划算的保单，同时也希望在发生事故时得到保护。了解如何在两者之间找到平衡，并获得一份优质的汽车保险。

影响保费的不同因素

保险公司使用复杂的算法来确定您的保费。您每月支付的金额取决于从驾驶历史到信用评分的所有因素。以下是一些可能影响您月保费的关键因素：

• 个人历史：包括您的信用评分、教育水平、婚姻状况等。
• 驾驶记录：包括过去的交通违规、事故记录以及是否有酒驾记录。
• 驾驶里程数：每年驾驶的总里程数，驾驶时间越长，保费可能越高。
• 车辆类型：您所拥有的车辆品牌、型号、年份及安全评级等。
• 驾驶员数量：保单上列明的驾驶员人数，更多的驾驶员意味着更高的风险。
• 覆盖范围：您选择的保险覆盖范围级别，全面覆盖通常比最低责任险更贵。
• 保险公司：不同保险公司的费率和服务有所不同，比较不同公司的报价可以节省费用。
• 索赔记录：过去的索赔次数和金额，频繁的索赔会增加保费。
• 地区因素：您所在的居住地及其犯罪率、交通事故发生率等。

个人历史特征包括教育水平和信用评分。一些州禁止使用一个或多个这些因素，但许多州允许在计算保费时考虑这些因素。这意味着拥有大学学位或高信用评分的人每月支付的保费可能会低于没有这些条件的人。

提交索赔后，预期保费会增加。保险公司认为，提出一次或多次索赔的个人更有可能再次提出索赔。驾驶较少的司机发生事故的可能性较低，因此通常支付较低的保费。

不要只选择一家公司的第一个报价。准备货比三家，以获得最佳保单报价。有些因素是您无法控制的，例如居住地，但您可以调整其他因素，以在低成本保险和全方位保险项目之间找到平衡。

比较费率和保险覆盖项目

二手车全险是否值得购买？这取决于您的车辆、预算和驾驶习惯。以下是一些考虑因素：

• 车辆维修或更换成本：如果您的车辆维修或更换成本较高，全险可以为您提供必要的财务保护。
• 车辆所有权：如果您的车辆是贷款购买的，贷方通常会要求您购买全险。
• 预算：如果您没有足够的储蓄来支付可能的维修账单，全险可能是必要的保护级别。
• 驾驶习惯：如果您经常驾驶并且驾驶环境风险较高，全险可以提供更多的保障。

在决定是否购买全险时，考虑以下几点：

• 车辆价值：如果您的车辆价值较高，维修或更换费用昂贵，全险可能是一个明智的选择。
• 财务状况：评估您的财务状况和应急储蓄，确保您有能力支付维修费用。
• 风险评估：考虑您经常驾驶的环境和条件，如果事故风险较高，全险可以提供更全面的保护。
• 贷款要求：如果您通过贷款购买车辆，确保满足贷方对保险的要求。

最终，购买全险的决定应基于您的具体情况和需求，以确保在事故发生时，您能够获得足够的保护。

根据情况调整自付额度（Deductibles）

一旦您确定了保单的主要覆盖范围，您还可以通过一些小的调整来微调您的保单。以下是一些建议：

• 增加自付额：将综合险和碰撞险的自付额提高500到1000美元，可以平均减少11%的保费。
• 调整自付额：如果支付1000美元或以上的自付额对您来说不现实，那么可以选择降低自付额。这样在发生事故时您可以享受低自付额的便利，但每月的保费会相应增加。

这些调整可以帮助您找到在保费和自付额之间的最佳平衡点，以满足您的预算和保险需求。